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[達人專欄] 信用卡開箱：聯邦銀行信用卡「聯邦LINE Bank聯名卡」與「聯邦吉鶴卡」

作者：綠葉小仙子│2024-03-25 17:47:09│巴幣：0│人氣：653

　　繼上篇所述，我會突然寫一篇關於信用卡的文章，是因為我人生中的第一張信用卡，同時也是我之前使用的主力卡「聯邦賴點卡」（以下簡稱「賴點卡」），從「無腦神卡」的排行殞落了。

　　（寫完信用空白那篇原本是要接著寫出這篇，只是中間突然殺出個Granblue Fantasy Relink，讓我不但把寫文章的順序打亂，還剝奪了我許多做其他休閒的時間。之後原作遊戲グラブル在三月十日十周年入坑原作，更加地剝奪了我許多做其他休閒的時間。認識一頭蒼藍頭髮的少女真的是萬劫不復的開始）

　　雖然賴點卡在中間有變更許多回饋，不過無腦的核心原始回饋「國內1.5%（綁定聯邦銀行數位帳戶NewNewBank則加碼0.5% ）、國外3%」一直沒有變動。直到二零二四年，聯邦銀行將賴點卡的原始回饋下修成「國內1%、國外2%（綁定聯邦銀行數位帳戶NewNewBank則加碼0.68% ）。

　　我自己對於信用卡的首要目標為「不需要門檻，不需要動腦，只要消費即可獲得還算不錯的回饋」。比起動腦的3%，我更喜歡無腦的1.5%。只是被下修成1%，還得去辦它的數位帳戶才有1.68%，我就不想用了。

　　然而在我找尋資料，尋找其他張代替的信用卡的時候，發現事情不單純──聯邦銀行你是要推動LINE Bank聯名信用卡（以下簡稱「LINE Bank卡」）的發卡量才去砍賴點卡的回饋吧！看看這熟悉的標語！國內2%、國外3%的標語！改變的只有「LINE POINT回饋」改成「現金回饋」而已！

　　回饋日期不是二零二四年開始，是從LINE Bank卡發行日開始。由於信用卡回饋通常不是一年一修就是半年一修，因此我個人合理推測聯邦銀行為了衝LINE Bank卡的發卡量才下修二零二四年的賴點卡回饋。

　　不論如何，放眼二零二四年的信用卡，就屬LINE Bank卡最為無腦。就算知道這是聯邦銀行的政策，也只能順著聯邦銀行的意了。

　　LINE Bank卡申辦時間軸。

　　▶十二月三十日：申請LINE Bank開戶。

　　▶一月二日：開戶完成，並且於同一天發送線上辦卡申請。

　　▶一月三日：LINE Bank以LINE通知簽帳金融卡製卡寄發。

　　▶一月四日：收到LINE Bank簽帳金融卡，並且於同一天查詢網站辦卡進度查詢，顯示製卡寄發。與吉鶴卡一樣無照會。

　　▶一月五日：收到核卡掛號寄出簡訊。

　　▶一月八日：收到聯邦LINE Bank聯名卡。

　　簽帳金融卡寄發。

　　核卡簡訊。

　　要申辦LINE Bank卡之前，要先在LINE底下附屬的數位銀行「LINE Bank」開戶。由於是數位帳戶，所以開戶流程不用像實體銀行那樣跑臨櫃，等待行員漫長的開戶時間。只要有手機、LINA APP、身分證與健保卡，按一按手機就可以完成開戶手續。唯一要注意的是一般的實體銀行與部分的數位銀行開放未成年人──範圍為「七歲至十七歲」──可以讓法定代理人偕同辦理。然而LINK Bank目前只接受成年人──也就是「十八歲以上」──獨自申請開戶。

　　延伸閱讀：LINE Bank 開戶教學：3 大步驟輕鬆開戶. 必知注意事項與實用小撇步

　　LINE Bank的功能很多。除了信用卡，還有像是存款、證券、信用貸款、汽機車保險等等。絲毫不輸一般的實體銀行。

　　如果硬要講比實體銀行還要差的地方，就是保險提供的項目很少。可能是剛起步的關係，業務項目只侷限於汽車與機車，而且不是自己營業，而是與他行的產物保險公司合作。

　　我覺得LINE Bank比較有特色的項目是「存款」。除了LINE Bank提供的存款方案多達五種以外，所有方案的存款都是可以「自由取用」。一般銀行那種定期存款（以下簡稱「定存」）自然不用說，法規有保障，只會有利率被打折的問題而已。然而一般被認為存款較高利率的「儲蓄險」，如果提前解約──也就是「要動用存款」的意思──除了損失利息以外，還會因為違約而損失部分的存款。

　　主帳戶是LINE Bank開戶最開始的帳號。按日計息，利率0.63%。存款無上限。後續提到的所有存款方案都是建立在主帳戶之下。彼此的存款方案與主帳戶無關，各自都是獨立的子帳戶。

　　口袋帳戶是我個人認為很不錯的存款方案。按日計息，利率1.5%，只是有存款上限五萬元的限制。雖然一年七百五十元看上去沒有很多，不過一般銀行的定存就是差不多這個利率。

　　夢想帳戶像是一般保險常見的「儲蓄險」。設定好總共要存的金額除以月份，每個月固定一筆金錢存入帳戶，讓金錢在裡面生利息。

　　我認為這個夢想帳戶的定位不是官方標題的「存錢飛快，夢想達標」，而是「存錢」。只適合無法自我管理金錢，容易成為月光族的人使用。如果目的是想要生利息，使用口袋帳戶或是其他類型的存錢方案比較值得。

　　專案定期存款如同剛才介紹的夢想帳戶，同樣也像是一般保險常見的「儲蓄險」。只是剛剛的夢想帳戶是「月繳」，專案定存則是「躉（讀音ㄉㄨㄣˇ）繳」，也就是「一次繳清」。與口袋帳戶相同，直接一筆錢放入帳戶生利息。

　　只是與口袋帳戶不同的地方在於「計息方式」、「資金來源」與「期間限定」。專案定存是以「存款期數」去算的。期數結束才會總計利息發放給用戶。

　　有些讀者可能眼睛很尖，會發現到其中的細節。

　　「存四個月與九個月的利息是一樣的欸！白癡才會去存九個月啊！」

　　是的。誠如圖片所示，存四個月與九個月的利息是一樣的。理論上來說，存錢存越久，給的利率要越高才對。然而人家公司會這樣設計也不是白癡。

　　首先是資金來源。資金來源必須為「新資金」，意思是「在專案定存的公告出來之前，沒有放在LINE Bank的資金」。

　　再來是「期間限定」。每個專案定存的期限為兩個禮拜。時間過了，官方就可以修改利率。因此雖然四個月跟九個月的存錢利率是一樣的，不過除了公司的相關人士，一般人不會知道之後的專案定存會不會變得更好或是更爛。也許過了這個村，就沒有這個店。一般人只能判斷眼前這個方案是否值得，從而選擇最大的期數上限以獲取最多的報酬。

　　最後是定存。定存不是「像是」，而是「就是」一般銀行的定存。用戶可以存入的金額、期數與利率計算方式。

　　延伸閱讀：LINE Bank臺幣存款利率查詢

　　既然介紹了LINE Bank，那麼順便講一下開戶LINE Bank會拿到的「LINE Bank簽帳金融卡」。上篇有提到簽帳金融卡與信用卡的差別，在此就不特別多提。總之簽帳金融卡有別於一般的提款卡，是可以拿來消費的。只是簽帳金融卡的回饋普遍而言都非常低。除非是未成年人，否則通常不會用簽帳金融卡來消費。

　　一般消費回饋0.5%，有跟沒有一樣。

　　使用LINE Pay綁定金融簽帳卡消費或者是在蝦皮使用金融簽帳卡消費，滿兩千送五十點LINE POINTS，滿三千送一百六十五點LINE POINTS。前者回饋率2.5%，後者回饋率5.5%。表面上看上去很不錯，不過以「指定通路」的回饋比率來說的話，前者非常低。後者的回饋比率看上去很不錯，只是不低的消費門檻、限制日期與名額，加上消費前還要像是國泰世華銀行的信用卡CUBE卡一樣要切換方案，還是讓人難以使用這張金融簽帳卡。

　　接下來終於到了本文的主題：開箱LINE Bank卡了。

　　信的正面。先寫信用額度、帳單結帳與截止日。再來是卡片本體與新戶首刷禮活動告知。接著是開卡流程。

　　開卡方式有「網路開卡」、「聯邦行動銀行APP開卡」、「New New Bank APP開卡」與「語音開卡」四種。對我而言最快的方式就是網路開卡。不用幾秒鐘就開完卡了。

　　信的背面。LINE Bank卡的回饋介紹佔據了三分之二的版面。剩下的是銀行必須宣傳的內容。

　　LINE Bank卡的回饋近照。

　　宣傳內容的近照。包含開卡前與洗錢防制注意事項，預借現金與循環信用利率的算式。

　　LINE Bank卡總共有三種卡面。我選擇兔兔。卡面沒有花俏的設計，整體的畫面很清新。

　　卡片橫放。

　　卡片的背面。與正面相同，採的是直向設計。

　　卡片背面橫放。我認為排版之間的間距抓得很棒。在開放與擁擠之間取得良好的平衡。

　　LINE Bank卡的回饋介紹。（以官方提供的期間為準）

　　▶國外消費3%無上限。

　　▶國內消費2%無上限。

　　▶保險繳費1%無上限。

　　▶指定網購加碼3%回饋。一個月最多消費16666元。

　　LINE Bank卡一句短評：不但是一般消費的無腦神卡，還是指定網購通路無腦神卡。

　　LINE Bank卡介紹完了，接下來開箱同為聯邦銀行當時的神卡「聯邦吉鶴卡」。

　　雖然當時聯邦吉鶴卡的回饋公告到今年二零二四年的一月底，不過當我看到聯邦賴點卡的回饋被砍，就知道聯邦吉鶴卡的回饋一定也會被砍。因為它們不但是聯邦銀行的卡片代表，在信用卡領域更是無腦神卡的代表。沒有道理聯邦只砍聯邦賴點卡，不砍聯邦吉鶴卡。如今結果出來了，真的是被砍了。

　　這是最新的吉鶴卡宣傳。原本的最高回饋是國內消費回饋2%，日本5%，各自縮水了0.5%。

　　嗯？說我是不是寫錯了？2%縮水0.5%是1.5%才對。人家明明寫2.5%，反而比之前更高，是好事情才是啊？這就是魔鬼藏在細節中。原先的2%只要消費即可回饋2%，也就是原始回饋2%。現在的原始回饋縮水為1.5%，宣傳說最高2.5%的那個1%不但要達成「新戶」、「開戶聯邦銀行網路銀行」、「綁定該網路銀行自動扣繳」才能得到，而且只有三個月，上限六百元，也就是最多消費六萬元就沒了。

　　消費金額上限倒是其次，重點是新戶身分以及只有三個月的期限。讓聯邦吉鶴卡直接跌落神壇。