【碎碎唸】信用卡，假便利服務之名行商業行為之實。

總覺得，有群「學生」是很可愛、很單純的生物，完全不了解社會。

想起不久前與一位大學時期的朋友閒聊（他準備明年考碩士），說到「辦信用卡」這件事情，除了幾種工具卡外，對於用以消費的「信用卡」，我和他可是爭論了好久。在他看來，信用卡是種便利服務，我卻認為是種複雜的行銷手段，也企圖阻止他在還沒有正式工作就去辦信用卡的蠢事。

就拿發卡率甚高的 iCash 舉例。

說真的！半年來於 7–11 消費並了解後，發現當初標榜的「便利」只能是個噱頭，說是行銷手段來得切合實際。7–11 門市員收零結帳的速度比插卡讓電腦用 iCash 扣零的速度快上許多，這服務是有多快？多便利？頂多就是讓客人免除帶零錢的煩惱，但相對的卻得擔心卡片餘額不足、何時得儲值得另一層煩惱。



此外，iCash 也讓消費者享受一下類似刷卡的快感。這種類似刷卡的樂趣在便利商店發生，在我看來有點滑稽，這是史上最普羅的優越感，讓窮人享受短暫的富豪刷卡買單樂趣。

說回來，iCash 僅能在711消費，且推出一大堆 iCash 優惠無非是想要套住消費者；也就是努力發卡一面增加 iCash 用戶數，祭出優惠一面套住他們以增加並穩定客源。

不然，你想想看，鮮食 9 折是能新鮮到哪？便宜到哪？一堆是放個兩三天的麵包和需要微波才能吃的熱食，消費者還要擔心原料是否為中國進口。而這些去麵包店、餐飲店隨便買都比 7–11 新鮮、便宜、衛生、實在！

說穿了，iCash 就只是種商業行為、行銷手段。

信用卡也是，說提供消費者方便，「少部分」是！當要支付一筆數十萬元的帳單時，這是很方便。但是有多少信用卡用戶會頻繁地這樣消費呢？又不是家家戶戶都賣石油。

這種龐大消費對於一般家庭一年也只會發生幾次，填寫支票或其他支付方式其實就夠應付了。那麼，為什麼還要推廣信用卡啊？

行銷手段，這是銀行賺錢的方式之一。



開銀行的當然希望大家來借錢，然後收取高額利息來賺取消費者的金錢，用錢賺錢，財源滾滾！但是當銀行發現上述的瓶頸後，為了突破，則把漁網補密，連小魚都不要放過。銀行與業者配合，告訴消費者不論是幾萬元、幾千元，甚至幾百元的商品都可以讓消費者刷卡帶走！

於是大幅降低了發卡限制，你就看一堆卡片分級出現，甚至標榜幾分鐘快速發卡的離譜服務也被大力宣傳。使得一些幾千元的消費，甚至幾百元的小額交易都有人拿卡來刷，這點錢似乎沒什麼，但是累積起來可不少！

銀行自然明白這點，哄騙消費者一步一步走向「卡奴」的田地，然後除了要榨乾消費者的儲蓄，還要拐走消費者往後賺取的血汗錢；許多剛脫離學生的無知青年加入卡債族的行列就印證這點。



在我看來，大力推崇者一部分是業者，一部分是已淪為任人宰割的肥羊卻不知者，僅有少部分是金字塔頂端的有錢人，而富豪就更少了。

卡片消費便利嗎？賺錢倒是真的。便利性是體貼消費者嗎？行銷手段才是事實。

※ 備註：以上圖片截自網路。